Лихвите по кредитите са един от факторите, които определят размера на месечните вноски на домакинствата и бизнеса. Влиянието им зависи от вида на заема, срока, оставащата главница и условията, записани в договора.
Как лихвата се отразява на месечната вноска
При заем с променлива лихва размерът на вноската може да се промени, когато лихвеният процент бъде актуализиран според предвиденото в договора. При фиксирана лихва условията остават непроменени за уговорения период, затова промяна на пазарните лихви сама по себе си не води автоматично до нова вноска.
При равни месечни погасителни вноски по-високата лихва обикновено означава по-голям разход за обслужване на заема. Крайният размер обаче зависи и от сумата, срока и начина на погасяване. По-дългият срок може да намали размера на отделната вноска, но да увеличи общата сума, платена за лихви през целия период.
Затова при сравнение на оферти не е достатъчно да се гледа само посоченият лихвен процент. Важно е да се прегледат погасителният план, таксите и останалите условия, както и дали лихвата е фиксирана или променлива и по какъв ред може да бъде променена.
Какво означава това за домакинствата и бизнеса
За домакинствата промяната на вноската може да засегне средствата, които остават за текущи разходи и спестявания. При заем с променлива лихва е полезно бюджетът да отчита възможността месечният разход да се увеличи, без това да означава, че промяна непременно ще настъпи.
При фирмите лихвените разходи са част от цената на финансирането. Те могат да влияят върху паричния поток и върху средствата, достъпни за инвестиции, заплати или оперативни разходи. Значението им е различно според размера и структурата на задълженията, както и според приходите и сроковете за погасяване.
Когато преценяват нов заем или вече поет ангажимент, домакинствата и фирмите могат да проверят как се изчислява лихвата, кога се преразглежда и каква е общата сума за връщане. Това дава по-ясна представа за бъдещите плащания и за риска от промяна на месечната вноска.
