Лихвите по кредитите влияят пряко върху месечния бюджет на домакинствата, защото определят колко от доходите отива за погасяване на задълженията. Размерът на вноската зависи не само от лихвения процент, но и от сумата, срока и условията по договора.
Как лихвата се отразява на месечната вноска
При заем с променлива лихва размерът на плащането може да се изменя според уговорения в договора механизъм за актуализация. Ако лихвата се повиши, вноската може да нарасне или да се промени съотношението между погасената главница и лихвата. При фиксирана лихва условията остават непроменени за определения период, но след него може да се приложи различен размер според договора.
Затова две домакинства с близки по размер кредити може да имат различни месечни разходи. Значение имат оставащият срок, непогасената сума и начинът, по който се изчислява лихвата. При ипотечен кредит дори малка промяна в условията може да има по-дълго отражение заради продължителния период на изплащане.
Какво означава това за семейния бюджет
По-високата вноска оставя по-малко средства за текущи разходи, спестявания и непредвидени плащания. Натискът може да е по-осезаем за домакинства, които вече отделят голяма част от доходите си за кредит или имат няколко задължения едновременно.
Оценката на един заем не се изчерпва с размера на месечното плащане. Важно е да се разгледат и общата сума за връщане, срокът, таксите и условията за промяна на лихвата. Сравняването на предложенията е по-полезно, когато се прави при еднакви допускания за размера и срока на кредита.
Какво да проверят кредитополучателите
При вече отпуснат заем домакинствата могат да прегледат договора и погасителния план, за да установят кога и по какъв начин лихвата подлежи на промяна. Полезно е да се провери и какъв би бил бюджетът при по-висока месечна вноска, без това да се приема като прогноза за бъдещите лихви.
Преди поемане на ново задължение е разумно да се съпоставят очакваната вноска и останалите редовни разходи. Ключовият въпрос е дали плащането остава поносимо и при промяна на условията по кредита. Така лихвата се разглежда не само като число в договора, а като фактор, който може да ограничи средствата за други нужди на домакинството.
